养老公寓频繁爆雷，怎么帮爸妈守住养老钱？

养老公寓频繁爆雷，怎么帮爸妈守住养老钱？

奶爸保

2021-03-30 11:10

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养老，是每个人都需要考虑的问题。

随着社会经济的发展，“养老”的方式越来越多元。

许多老人为了不给儿女添麻烦，纷纷选择入住养老社区。

在养老社区里，他们与同龄老人一起生活，还有工作人员专门照顾，并不比在儿女家里生活差。

但因为一些不法分子的存在，在这些火爆的养老社区背后，潜藏着不少金钱骗局。

01

“养老公寓”爆雷引发的命案

2021年1月21日，博主@刘壹木发布了一条微博：益阳62岁老人曹荣林跳河自杀。

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（博主@刘壹木的相关微博）

在曹荣林自杀前，他将毕生积蓄17万投到了益阳纳诺老年公寓，以预订养老床位。

然而，他最终等来的却是公寓暴雷、老板自首的消息。

这意味着17万全都打了水漂，随之而来的绝望将他推向了死神。

而这并不是第一桩“养老院”爆雷案。

新浪财经的公开报道曾提到，从2018年到2020年，养老产业相关非法集资案件多达6614起。

这表明，每一年，都有数不清的老人在上当。

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（老年社区）

02

商业养老社区的骗钱套路

几年前，纳诺养老公寓就曾因为涉嫌非法集资而被罚款1700万。

但它却没有被关停。

这不禁让人疑惑：为什么商业养老社区频繁“爆雷”，却能一直存在？

主要还是因为老人太多。

中国发展研究基金会在《中国发展报告2020》中指出，中国社会的老龄化程度由7%到14%只用了22年。

同样的变化，法国用了115年，瑞典用了85年。

老人数量急速加剧，养老问题越来越严峻。

而国家无法提供足够养老的保障资源，商业养老社区便有着很大的需求。

可因为没有完善的监管体系，许多“养老社区”变成了“吸金社区”。

就拿纳诺养老公寓来说，它采用“预订床位”的模式。

老人把钱交给公寓，相当于事先预购了一个优惠床位，之后就可以等待入住。

纳诺公寓则根据老人交钱的额度，来给老人划分相应的等级。

交的钱越多，等级越高，入住速度就越快。

这引得老人们互相竞争，为了快速入住，争着向里面投钱。

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（纳诺老年公寓客户合同）

同时纳诺公寓还承诺，老人们每年都能根据所交额度领取一定的分红利息，合同到期后还会返还本金。

这更加吸引了没有防备的老人们。

“反正最后钱会还回来，多投一点有什么关系，还能多拿一点利息。”

靠着这种方式，只有几百个床位的纳诺养老公寓，在暴雷前已经骗了几千个老人的钱。

03

老年骗局盛行，我们如何帮父母守住“养老钱”

2019年，我国60岁以上的人口数量达到了2.5亿。

根据国家统计局的预测，到2050年，65岁以上的老年人，将达到3.8亿，占总人口的27.9%。

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（60周岁及以上老年人口比重）

在老龄化问题日益严重的同时，老年市场也变得越来越广阔。

而市场蛋糕越大，骗子就越多。

在纳诺这样的虚假商业养老社区之外，还有各种骗局虎视眈眈地盯着老年人的钱包。

所以，识别诈骗陷阱，帮父母守住他们的养老钱，迫在眉睫。

对父母一辈的人来说，他们对养老钱的使用往往会形成两个极端：

要么抵挡不住骗子的利益诱惑，将钱全部投进去；要么什么也不信，除了日常开销全放银行。

我们要守住父母的养老钱，也该从这两方面着手进行。

1、时刻关注养老骗局，提高父母的防范意识

要想防止被骗，首先就要明白什么情况可能是骗局。

北京银保监局前不久揭露了“四大老年骗局”，我们可以多关注一下：

1）承诺型养老诈骗

骗子打着“以房养老”的旗号，诱使老年人抵押房产，再让其用抵押资金购买“理财产品”并承诺给付高额利息。

一旦骗子资金链断裂或携款逃跑，房子就可能被强制拍卖。

2）投资型诈骗

骗子利用“私募众筹”“合伙人”、“海外股权”等新兴金融概念混淆视听，老人购买产品后变成空壳公司的合伙人，很容易面临资金亏空的商业风险。

3）低价购物型诈骗

骗子通过电话推销介绍“奇效保健品”，并称只要购买满一定额度，就可以获得补助款。

实际上等钱一到手，骗子就会消失。

4）伪装冒充型诈骗

骗子非法获取老年人信息，伪装成亲友以各种理由向老年人借款。

或者冒充司法机关工作人员，以社保、医保出现问题或涉嫌洗钱等理由实施诈骗。

2、帮父母管好“养老钱”

很大一部分老年人的养老钱，除了积蓄、退休金和子女给的赡养费三部分外，基本没有其他经济来源。

同时他们也不太需要去创造高收益。

所以我们应该尽量将父母的养老钱放置在稳定安全的范围内。

奶爸以“家庭养老，60岁老人，个人有一笔可观的积蓄”为例养老公寓投资安全吗，给大家提供一种养老金的管理思路：

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（父母养老钱管理思路）

先跟大家解释一下，家庭养老就是由子女赡养照顾父母。

虽然目前养老社区越来越兴盛，但家庭养老仍然是最为常见的养老方式。

这也是“养儿防老”的最直接体现。

在这种情况下，我们可以将父母的钱分为四种配置方式：

日常开支：养老金+儿女赡养费的100%。 理财配置：个人积蓄的70%，选择稳定理财产品，需要高流动性。 保险配置：个人积蓄的10%，推荐百万医疗险/防癌险+意外险。 应急资金：个人积蓄的20%，预留一部分，防止突发用钱状况。

其中，理财配置可以选择 货币基金/快返型年金险/增额终身寿/银行定期储蓄 等。

几类产品搭配，可以兼顾流动性与稳定性。

如果突发状况下应急资金不够，父母能够直接取用理财资金。

货币基金 多投资国债、央行票据、商业票据等短期货币工具。

虽然它并不保证本金的安全，但其投资性质决定了它极少会出现本金损失的情况。

银行短期理财产品 ，可以是定期储蓄，也可以是银行自营的短期理财产品。

虽然银行利率不断下行，但稳定性比较高，且老人更熟悉。

拿出一部分钱进行定期储蓄，能让父母比较安心。

快返型年金险和增额终身寿 奶爸讲过不少次了。

这类理财型保险用时间堆收益，越早买收益越高。

但在“保本理财”的需求下，老人也可以选择。

快返型年金险短期回本速度快，能够达到储蓄目的。

增额终身寿则可通过减保的方式从中取用现金价值，保证了流动性。

我们可以拿出父母70%的积蓄，按不同比例配置。

既能赚取一点收益，也能分散极小概率的风险。

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（理财中心客户等待办理业务场景）

在保险配置方面，百万医疗险和意外险都要尽量安排上。

60岁老人，两样保险 一年只需要一千多块钱。

拿一部分积蓄来购买，支撑个六七年不是问题。

一旦父母重病，可以很好缓解经济压力。

奶爸建议给父母购买保证续保的百万医疗险，防止几年内父母因身体问题无法再续保的情况出现。

目前保证续保的百万医疗险主要分为6年和20年，可以根据实际情况选择。

而如果父母过了保证续保期，此时的年龄应该很难再续保。

这时候可以换成防癌医疗险，专门防范发病率最高的癌症所带来的经济风险。

当然，每个老人的养老钱来源和数额千差万别，最终怎么规划和使用，每种方式占总资金的比例是多少，需要具体分析养老公寓投资安全吗，才能合理搭配。

04

奶爸总结

类似纳诺养老公寓这样的套路，在我们看来或许很容易识破。

但对父母一辈的人来说，他们更关注的是如何不给儿女添麻烦，用自己的钱解决养老问题。

所以遇到这种情况就往往会陷进去。

我们应该学着理解父母，同时给他们普及养老骗局的相关知识，并帮助他们管理好养老钱。

除此以外，这也提醒我们要及早做好养老准备。

无论是储蓄、理财还是购买保险，都应该在我们能力尚足的时候开始进行。

等我们到了老去的那一天，才不会因为同样的问题而成为养老骗局的受害者。

有其他想了解的问题，可以添加底部规划师微信1对1咨询。

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