个人养老金再迎利好！你心动了吗？

昨天又有一个利好个人养养老金的政策出台：

在国务院常务委员会议中指出：“对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以稅前扣除，投资收益暂不征稅，领取收入实际税负由7.5%降为3%。”

不知道大家看到这个新闻有什么感受。可能对于大部分人而言，养老金就是平时从工资里面扣除的，按月缴纳的一部分资金，退休后国家再以养老金形式按月分配的钱。

其实这只是我们国家养老金体系的第一支柱（也就是社保+基本养老金），而我们的养老体系实际上包含了三个部分：

过去在我国第一支柱占了绝大部分接近80%，企业补充养老（约占20%）。伴随近年来老龄化速度的加快，我们能看到像延迟退休这样的政策也被推出，养老金体系也面临改革。

还记得4月的时候，国家就推出了《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着建立养老保险体系第三支柱的规划正式开启。

这个养老第三支柱什么意思呢？

相比较而言，第一支柱属于国家强制性养老金缴纳，第二支柱属于半强制性，第三支柱属于个人自愿建立的养老金。

也就是说，伴随着老龄化社会问题的加深，国家给我们这样一个机会去积累一部分资金，退休之后能够获得资产的保持增值。简单来说，既参加社保又参加了个人养老金制度的人，在将来达到退休年龄后，可以同时领取社保的退休金和个人养老金。

不过之前配套个人养老金推出的税延养老险试点政策规定，投保缴费税前扣除限额按月收入的6%和1000元（或年收入的6%和1.2万元）孰低确定，缴费期间收益暂不征税，领取时再缴纳相当于7.5%的税款。

所以昨日新出的个人养老金税收政策可以说是重磅利好：一是可以抵扣每年 1.2万上限的个人所得税前扣除（之前就限定了每人每年不超多1.2万的投资上限）。二是7.5%的领取收入的实际税负降低到3%（对未来养老方面的负担会减轻很多）。

就是意在鼓励中低收入的纳税群体参与，扩大个人养老金的覆盖面。

对于我们普通人而言，既能理财，又能享受税收优惠，何乐而不为呢？

而且参加条件简单（不限制地域户籍，自愿公平）；开户方便（国家养老平台建立信息+银行开立指定账户）；领取灵活（退休领取时，可选择分次或一次性领取，也可转移到社保卡中，国内国外均可领取），实在是非常具有吸引力呀！

如果你已经准备好加入个人养老金建立的队伍中，那就差最后一步了，投点啥。

选择什么产品来为个人养老做准备？

比较推荐大家关注养老FOF类产品。

首先公募FOF产品是非常适合定投的基金。一方面FOF持有的是基金池，相比于银行养老理财收益弹性会更高，波动下出现定投加仓的机会也相应较多。另一方面，我们知道养老FOF产品其实有分为目标风险型和目标日期型。【具体可看之前这篇我们发过的文章：】

目标风险型就是FOF产品的风险等级，大致也可以分为“稳健、积极、平衡”等风格。

而目标日期型对应的就是退休日期，像“XX养老目标日期2050”等。随着目标日期的临近，养老目标日期FOF会逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例，从而匹配投资者的风险承受能力变化。

其次养老支持政策，一般养老FOF基金的持仓持有时间比较长（3-5年），对于养老产品的基金经理来说，其实会比普通基金经理的要求更高。要5年的从业经验，并且至少有2年的投资经验。大部分在金融工程或者资产配置方面有比较深厚的经验。

早点为养老准备养老支持政策，还是没有坏处哒！评论区打出你计划的退休年份吧！（别说你现在就想退休）

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