“医养结合”的养老新哲学

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随着我国人口老龄化进程的加快和城镇化建设的深入推进,居民的养老、健康需求日益凸显。养、医难分家,保险公司介入养老、健康、医疗领域,将大大延伸保险公司的产业链,利于整合资源,并反哺保险主业。但针对健康医疗产业的投资进度及其收益,与我国医疗体制改革的进程息息相关,也因此增加了很多保险业自身难以驾驭的力量。

近几年,泰康人寿立足市场,面向未来,把整合保险、医疗、养老全生命产业链作为顶层设计与发展战略,同时,泰康人寿在全国率先创建泰康现代养老社区,满足客户的养老需求。

这家成立于1996年的保险公司,经过18年的稳健、创新发展,已成长为一家以人寿保险为核心,拥有企业年金、资产管理、养老社区和健康保险等全产业链的全国性大型保险公司泰康养老社区股权投资计划书,连续11年荣登“中国企业500强”。

保险业进入深化调整期

联合国最新发布的《2013年中国人类发展报告》显示,截至2011年底,年龄超过65岁的人约占中国总人口的9.1%。报告预测,这一比例到2030年将提高至18.2%左右。

而走在改革开放前沿的广州市,人口老龄化更为明显。截至2013年底,广东省老龄人口超过1200万,老龄化水平达到14.8%,全省养老床位仅有10.3万张,占老年人口的1%,既远低于发达国家的5%—7%和发展中国家的2%—3%,也落后于北京(2.64%)、上海(2.8%)、浙江(2.2%)等经济实力与广东省相当的地区。未来10—20年,广东省将面临严峻的养老问题。社会老龄化的高速增长既催生了巨大的养老保险市场需求,也要求有相对应的服务与之匹配。

随着我国人口老龄化进程的加快和城镇化建设的深入推进,居民的养老、健康需求日益凸显。截至2014年8月份,据中国人民银行披露,广东省城乡居民储蓄余额突破5万亿元,人均居民储蓄4.8万元。高储蓄也意味着消费不足,影响经济增长。而居民储蓄的主要原因是未来养老、医疗、子女教育等预防性需求,商业养老保险的发展将替代一部分养老储蓄存款。另据2012年的“广东保险消费倾向调查报告”数据显示,接近60%的受访广东居民愿意购买商业保险,但仅有三成受访居民已投保商业保险。8月13日公布的“新国十条”勾勒出的行业发展新蓝图中提到,至2020年,保险深度(保费收入/国内生产总值)将达到5%,保险密度(保费收入/总人口)将达到3500元/人。而养老和健康成为未来撬动保险需求的两大重要支点。

简而言之,广东养老保险市场发展空间巨大。

目前,广东养老地产市场上基本是“房企系”和“保险系”两大类型。虽然养老地产“看起来很美”,但是多数地产依然处于“纸上谈兵”的状态。“房企系”以万科、绿城、保利地产、香江国际为代表,已有20余家房企涉足中国养老地产,如颐和集团开发的“颐福居”。但目前养老地产好的模式仍然不多,缺乏相关行业标准以及完善的配套、成熟的平台和专业的管理,没有医疗机构的参与,没有实现从根本上真正服务老龄人。在广东地区尤为如此。

随着经济发展和个人财富增长,全民理财时代到来,高净值人群逐渐成为一个特殊的金融保险消费群体,这个高端客户群体消费购买层次高、财富管理需求旺、挖掘开发空间大,如何适应满足这个特殊群体的服务需求,既是当前保险业新的市场发展机遇,也是保险行业发展的新挑战和亟待研究的新课题。

千亿资金打开“养老”新局面

在2014年举办的第三届中国(广州)国际金融交易博览会上,泰康人寿广东分公司将养老社区体验馆的设计融入到了金交会现场展厅,并在现场举办养老社区专题讲座,以此充分展示泰康养老社区的优势和各项功能,将泰康人寿“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的一体化寿险服务理念传递给社会大众。

2009年,中国保监会正式批准泰康人寿提出的养老社区股权投资计划;2010年,中国保险行业首个养老社区投资实体——泰康之家正式成立。到目前为止,泰康之家已经先后开设了北京燕园、上海申园、广州粤园三个养老生活体验馆。

2013年,泰康人寿广东分公司制定了养老保险服务中心定位与服务对象,以服务高端客户为主,打造综合养老服务实体平台,建立一系列服务标准及运行机制,搭建“客户服务、客户活动、客户体验、客户营销”四位一体综合服务平台。

在泰康养老战略版图中,北京、上海、广州已布局完成,未来5—8年,泰康人寿将在全国投资1000亿元,建设15—20个养老社区,先期构建拥有超过5万客户的连锁养老网络,长期将达到20万客户规模,以新型的医疗护理模式和活力的养老生活方式,构建服务于中国长者的“大幸福工程”。

所谓“医养结合”,就是在护理退休社区独立生活、协助生活、专业护理、记忆障碍四个基本业态的基础上,配建具备二级以上资质的老年康复医院,使得社区居民可以获得三个层次的医疗健康保障:一是健康管理;二是护理康复;三是通过泰康与当地三级甲等医院合作建立的绿色通道,获得高品质临床治疗服务。

“关于养老的概念我们走了一段时间,医疗的概念是去年我们决定的,提出高端医疗,我们叫四位一体,就是现在我们提的医养模式。”泰康人寿董事长陈东升所提到的四位一体包括养老、医疗、理财和终极关怀。目前,泰康之家在医养产业方面的总投资已经达到150亿元左右,拥有的医疗养老不动产总面积约100万平方米。

不久前,泰康刚刚对外宣布了一个1000亿元的投资计划:未来5—8年的时间中,在全国建设15—20个养老社区,每个养老社区里面建有一个二级康复医院。

医养活力社区首落珠三角

2014年7月16日,“泰康之家·粤园养老生活体验馆”揭幕,珠三角地区第一家“世界级标准医养活力社区”首次落户广州。

“我们在做养老社区的过程中发现,养老和医疗是分不开的。老年人医疗支出在整体医疗中占比越来越高,小部分的老年人口占据了大部分的医疗资源和医疗费用支出。所以当前我们正在全面进军医疗产业。医疗产业有制药、医疗器械和医疗服务三大块。泰康作为人寿保险公司,我们更多侧重医疗保险、实体医院和健康服务这三个领域。”泰康人寿董事长陈东升在粤园体验馆揭幕仪式上透露。

陈东升在经营过程中不乏打造各种概念,从“一张保单保全家”到“从摇篮到天堂”,再到七年前的养老社区,而今要再将养老社区升级成医养活力社区。

泰康养老社区“南下”珠三角,主推其创新提出的“医养融合”养老商业模式。依照该模式,医养社区内配套国内少有的以康复及老年病为特色专业的二级康复医院,采用“大专科、小综合”模式,为居民提供医疗和健康管理服务,每一户居民都有专属的健康档案。

同时,社区居民可获得三个层次的医疗健康保障:健康管理,护理康复,通过泰康与当地三级甲等医院合作建立的绿色通道,实现双向自由转诊及远程医疗等高效、高品质临床治疗服务。这样,首先免除老人频繁往返于医院和养老机构的麻烦,还能缓解医疗资源紧张,提高床位周转率。

左手掌握高品质医疗养老服务实体,右手把握创新性保险产品,左手握右手,是建设医养活力社区的独特优势,目前,泰康人寿已搭建起从养老到医疗,全面与养老社区衔接的保险产品体系,同时,泰康还通过线上的保险产品对接线下的医疗服务,建立起O2O模式下的新型医联体,打通医养服务产业链。

此外,养老社区通过与国内多家顶级医院建立合作,建立起的“医联体”、医院托管等运营模式,可以汇聚一流的医疗资源,为终端客户的医疗品质把关,建立完整的医疗服务体系。一方面,能提升社区居民医疗水平和养老质量;另一方面,还能整改当下市场上走偏的医疗价格,降低医疗成本。

凭借便捷的交通条件、优美的自然环境、星级的建造标准、健康活力的生活方式,高质量的医疗护理服务,粤园将吸引来自广东、湖南、广西、江西等泛珠三角地区及港澳地区的长者人群。

作为泰康在国内的第三家养老社区、珠三角地区的第一家“活力养老社区”,粤园的各项设施也充分考虑了广东地区的地域特点,有着自身的特色。按照规划,粤园将于2016年年内正式开业。

陈东升说,粤园正式落户广州,辐射整个泛珠三角地区,将成为推动广东地区养老产业发展的重要力量。泰康创新提出的“医养融合”养老模式,无疑将为解决中国日渐突出的养老问题提供有益的借鉴与参考。同时,粤园的建设也必将在带动相关产业发展、创造更多的就业岗位等方面发挥重要作用,创造良好的经济和社会效益。

推动区域养老产业

泰康人寿首创的将保险产品与养老地产相结合的产品模式(产品简称“幸福有约”)是一次伟大的产品创新。它不仅为客户解决了将来的养老资金与养老服务,同时也拉动了经济、消费促进医疗、养老事业发展,创造了巨大的社会价值。

泰康人寿将用15年的时间,分3个阶段布局全国的15-20家养老社区连锁店,养老床位将达到5万张。广东养老社区作为泰康第一阶段的全国3所旗舰店之一于今年7月正式亮相。作为全国旗舰店,广东养老社区是整个华南地区高端养老产业的标杆,为推动地区养老产业链的发展起到重要作用。

随着人口老龄化的增长,银发产业将凸显巨大的社会需求,将带动房地产建设、高端医疗服务、护理等相关产业的发展。老年人口上万亿的消费规模,真正得到释放,形成消费流,产生商业价值。例如泰康养老社区“粤园”,其建筑面积达12万平方米,建成后,将提供超过1000个养老床位。“粤园”以“医养”著称,其开发建设将以广州为轴心,辐射全省,将形成广东养老社区经济发展圈,为广东市高端客户提供最便捷的保险服务。同时,养老社区所带来的生产、消费,既能对GDP形成贡献,也能为政府减压。

泰康人寿作为首家提出现代化养老社区的保险企业,以高度的社会责任感,敏锐的市场洞察力,成功实现社区全国首期布局。自泰康养老社区面世以来泰康养老社区股权投资计划书,众多保险企业已纷纷效仿并开展养老社区的建设,由此引发了保险行业投资养老产业的热潮。

在广东群众心中,养儿防老和居家养老观念根深蒂固。如何应对巨大的养老保险市场,如何为日趋严峻的养老问题做出贡献?带着这个问题,泰康人寿从2007年起就开始考察世界各个发达国家的养老社区,在总结了世界发达国家养老理念后,将这种先进的理念与中国的国情相结合,形成了活力养老的理念,鼓励老人从家里走出来,走进社区里。如今泰康人寿广东分公司也将传播“活力养老”的先进理念作为一项重要工作在客户群体中推进。

不断创新开辟保险新市场

泰康人寿成立18年来,经历了“因时而生、因市而兴、因势而变”的发展历程和创新历程。中国中产阶级崛起和大消费时代的来临,带来了中国医养产业的机遇。

有业内人士认为,泰康人寿首创的将保险产品与养老地产相结合的产品模式“幸福有约”,是一次伟大的产品创新。它不仅为客户解决了将来的养老资金与养老服务,同时也产生了巨大的经济效益创造高的公司价值和社会价值,影响着商业养老保险市场发展繁荣。

“医疗健康产业作为消费产业的核心,将是中国下一轮经济浪潮中最具发展潜力的新兴产业,泰康发展医疗养老产业是适应老龄化社会的需要,也是适应中产阶级社会消费的需要。左手牵实体养老医疗服务,右手握虚拟健康保险产品,是保险企业建设医养活力社区的独特优势。”陈东升指出,发展医养产业是泰康的核心战略,四位一体——“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”的整合老年生命产业链的大幸福工程,将“从摇篮到天堂”的战略落实为具体的商业模式。

“未来,泰康人寿就是要朝着整合型医疗保健模式的方向,有效地实现医疗保险和医疗服务的整合,供方和需方利益的整合,以及服务提供模式纵向和横向的整合,建立全新的多层次、全方位的健康管理模式。”陈东升同时表示,希望通过形成预防保健—疾病治疗—慢病康复—养老护理的全过程健康管理的闭环模式,有效降低社会的医疗成本和保险成本。

这其实也正是当下的另一个关注热点医养结合。陈东升认为,医养结合不仅仅是一种养老和医疗服务结合的方式,它涉及到综合性的新型医疗体系的缔造,具有人文关怀的养老服务品质的铸造,以及医疗养护服务体系、养老社区服务体系和健康保险支付体系的有机融合。